O que é um empréstimo hipotecário?

Dentro do capítulo do endividamento há conceitos que você pode não conhecer.

Além da hipoteca, empréstimos pessoais ou outras vias de financiamento que podem ajudá-lo com suas finanças pessoais e seu orçamento, existem outras possibilidades que você pode ter em mente. Um deles é o empréstimo hipotecário.

É uma fórmula que não deve ser confundida, em qualquer caso, com o crédito hipotecário. Especialmente, porque é usado para a compra de um imóvel, enquanto que, no caso de um empréstimo com garantia hipotecária, a finalidade do montante emprestado não tem necessariamente de ser a compra de uma casa.

Este crédito traduz-se no facto de o cliente fornecer como garantia de pagamento da operação um imóvel em propriedade, pelo que o banco poderia executar os seus direitos sobre essa habitação no caso de o cliente não cumprir os compromissos de pagamento do empréstimo.

Para saber a quantidade total de dinheiro que o banco poderá emprestar ao usuário, este precisará conhecer qual é o valor avaliado da habitação e subtrair o valor pendente que resta pagar da sua hipoteca (caso a tenha).

Dependendo do banco, os limites máximos de financiamento variam, embora, geralmente, os clientes podem chegar a solicitar até 300.000 euros se o seu imóvel possui esse valor de avaliação.

Os usuários que podem solicitar um empréstimo hipotecário
Geralmente, empréstimos hipotecários ou o que é o mesmo, dar a sua casa como garantia para um empréstimo pessoal, é projetado para pessoas que têm a necessidade de financiamento elevado e que não podem ter o capital por outras fórmulas.

Normalmente, por conseguinte, trata-se de um produto em que não é necessário justificar a razão pela qual o cliente tem a necessidade de tal montante económico.

Esta possibilidade de crédito é muito comum em pessoas que têm dificuldades econômicas e que podem colocar em Garantia A hipoteca de sua habitação até resolver suas necessidades financeiras. Você também aceita clientes que estão em arquivos de inadimplência, independentemente do valor da dívida ou do banco.

Esse é o motivo pelo qual o empréstimo com garantia hipotecária, geralmente é um recurso válido para aquelas pessoas que precisam de financiamento reagrupando suas dívidas, para empreender um negócio, pagar o pagamento de uma garantia ou qualquer motivo para ter solvência econômica a curto prazo.

Ocasionalmente, imprevistos ou o desenvolvimento de novos projetos podem levar à necessidade de solicitar um empréstimo pessoal. No entanto, há momentos em que os bancos não estão dispostos a emprestar dinheiro se considerarem que os clientes que o solicitam podem representar um risco significativo para seus interesses.

Requisitos para a contratação de empréstimos hipotecários
Mesmo assim, o fato de os usuários não atenderem aos requisitos que as entidades solicitam, não significa que eles não possam ter acesso a um empréstimo. Nem por isso. Para eles, existem algumas opções como os empréstimos que têm o carro como garantia ou aqueles que têm garantia hipotecária.

Os únicos requisitos que se exigem São ser maior de idade e colocar como garantia uma habitação em propriedade ou que esteja quase paga na íntegra. Isto significa que o cliente deverá possuir uma habitação que esteja isenta de encargos ou paga quase na sua totalidade (cerca de 80%) na que figure como titular.

Solicitar financiamento tendo uma habitação como garantia é uma grande responsabilidade e pode acarretar inúmeros riscos.

É necessário apresentar a documentação necessária. Além do DNI, o cliente deverá apresentar um relatório de avaliação da habitação e outro de comprovação registral.

Vantagens e desvantagens do empréstimo hipotecário
No capítulo de vantagens, cabe destacar que esta possibilidade de financiamento possibilita obter somas elevadas de dinheiro (até 30.000 euros ou mais). Acresce ainda que os prazos de reembolso são geralmente mais longos do que em qualquer outro modo de financiamento (cerca de 20 anos).

Por outro lado, é possível aceder ao dinheiro, apesar de figurar numa lista de inadimplentes, enquanto não é necessário justificar para que se necessita nem se exige ter rendimento regular.

E a habitação pode continuar a ser usada enquanto o empréstimo é pago.

No lado oposto, as desvantagens. Para este crédito é necessário ter uma habitação livre de encargos ou pago praticamente na íntegra.

Além disso, os juros são mais elevados em relação a outras modalidades de financiamento e aplicam-se comissões e despesas de gestão.

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